Bedrijfsfinanciering

Als gevolg van de maatregelen in verband met het coronavirus zien veel ondernemers hun liquiditeitspositie teruglopen. In het thema werkkapitaal is aangegeven welke maatregelen bedrijven zelf kunnen treffen om hun cashflow voldoende op niveau te houden. Het advies is om daarvoor een liquiditeitsprognose op te stellen, hoe lastig dat ook is gezien alle onzekerheden. Indien uit de liquiditeitsprognoses blijkt dat het bedrijf te maken gaat krijgen met een (significant) liquiditeitstekort, dan is het zaak om externe financiering te overwegen, mogelijk van tijdelijke aard.

Steunmaatregelen voor ondernemers

Zoals bekend zijn er inmiddels diverse steunmaatregelen voor ondernemers, zzp'ers en dga's gelanceerd door de overheid en banken. Denk hierbij aan de tijdelijke Noodmaatregel Overbrugging Werkgelegenheid (NOW), het Noodloket voor een vaste vergoeding van €4.000, Verruiming regeling Garantie Ondernemersfinanciering (GO), Klein krediet Corona (KKC) en het uitstellen van aflosverplichtingen door banken. Lees hier het laatste nieuws over deze regeling.

Daarnaast heeft de retailsector een steunakkoord gepubliceerd waarin zij afspraken hebben gemaakt over huuropschorting voor drie maanden vanaf april 2020. De hoogte van de huuropschorting varieert tussen de 50% en 100% waarbij rekening gehouden wordt met de proportionaliteit in grootte en draagkracht. Er zijn (nog) geen afspraken gemaakt omtrent mogelijke kwijtscheldingen. Dit komt pas aan de orde als de impact na drie maanden duidelijk is. 

Specifieke kredietmogelijkheden voor startups en scale-ups

Het kabinet maakt het ook voor startups, scale-ups en andere innovatieve bedrijven die getroffen worden door de coronacrisis mogelijk om een overbruggingslening aan te vragen (Corona-OverbruggingsLening (COL-faciliteit). Deze bedrijven hebben doorgaans geen bankrelatie, met uitzondering van een beperkte bancaire rekening-courantverhouding. De ondernemingen zijn overwegend gefinancierd met extern eigen vermogen en onder condities is de regeling ook open voor mkb-ers die de afgelopen jaren hun groei hebben gefinancierd met intern eigen vermogen (bijv. ingehouden winsten). Daarom zullen op verzoek van het kabinet de Regionale Ontwikkelingsmaatschappijen (ROM’s) deze kredieten vanaf 29 april 2020 gaan verstrekken. Het kabinet stelt hiervoor in eerste instantie 300 miljoen euro ter beschikking. Meer informatie hierover leest u hier. 

Opstellen financieringsaanvraag

Indien de hierboven genoemde maatregelen voor uw bedrijf niet voldoende oplossing bieden voor het (dreigende) liquiditeitstekort, is het mogelijk om een financieringsaanvraag bij uw bank in te dienen voor een tijdelijke financieringsuitbreiding. Er kan dan een beroep gedaan worden op de verruimde BMKB-regeling. Feitelijk betreft het hier een officiële financieringsaanvraag voor het aanvragen of verruimen van een RC-krediet of voor het aanvragen van een (aanvullende) lening onder genoemde verruimde regeling van de overheid.

Het is zaak om deze financieringsaanvraag goed voor te bereiden en gedegen financieel te onderbouwen. Indien dit niet goed gebeurt, loopt u het risico dat de bank uw aanvraag afwijst. Een goed voorbereide en onderbouwde aanvraag bestaat uit de volgende onderdelen:

Jaarrekening 2019

Indien deze nog niet beschikbaar is, dan in ieder geval betrouwbare conceptcijfers of voorlopige cijfers. Hiermee moet worden aangetoond dat de boekjaren 2018 en 2019 geen verliesjaren zijn geweest en de gevraagde tijdelijke financiering echt het gevolg is van de coronaproblematiek;

Prognose

Prognose van omzet en resultaat voor de komende maanden, op basis van een aantal aannames omtrent ontwikkeling omzet en bedrijfskosten. Daarbij gaat de bank ervan uit dat u als ondernemer er zelf al alles aan gedaan heeft om uw kosten terug te dringen en dat u gebruik maakt van de steunmaatregelen;

Liquiditeitsprognose

Liquiditeitsprognose voor de komende periode waaruit blijkt hoe hoog de extra financieringsbehoefte moet zijn en wanneer deze naar verwachting weer ingelopen kan worden. De looptijd van de verruimde BMKB-regeling is maximaal acht kwartalen. Het is dus belangrijk om vast te stellen dat terugbetaling in deze periode haalbaar is.

Regelingen landbouw-, tuinbouw- en visserijsector, culturele en creatieve sector

Hiervoor zijn diverse specifieke regelingen opgesteld. Zoals voor de land- en tuinbouw. Voor meer informatie met betrekking tot deze regeling(en) kunt u contact opnemen met uw adviseur / relatiebeheerder.